English
Українська
Español
Italiano
Deutsch
Português (Brasil)Un calculateur FIRE fondé sur ce que vous dépensez réellement
Ce calculateur FIRE estime quand vous pourriez atteindre l'indépendance financière et prendre une retraite anticipée, à partir de vos propres opérations plutôt que d'estimations au jugé. Il fait partie de l'offre Plus et de l'essai gratuit de 40 jours.
40 jours d'essai gratuit, sans carte bancaireDémo en direct : sans inscription, données fictives
Votre date de retraite anticipée, d'après vos dépenses et votre épargne réelles
Une date FIRE dépend des dépenses que vous lui fournissez, et une estimation au jugé peut la décaler de plusieurs années. Ce planificateur calcule la moyenne de vos dépenses et de votre épargne à partir de vos opérations, sur vos 12 derniers mois complets au maximum. Il indique ensuite le temps qu'il vous reste avant d'atteindre votre objectif, le mois, et votre âge si vous ajoutez votre année de naissance. Dans cet exemple, environ $60,700 de dépenses par an et $2,400 d'épargne par mois, en plus de $201K déjà épargnés, donnent 20 ans et 4 mois.
- Importez vos opérations passées pour obtenir une date dès le premier jour. Les chiffres automatiques nécessitent 3 mois complets d'historique ; d'ici là, vous saisissez vos dépenses annuelles
- Excluez les catégories qui s'arrêtent à la retraite, comme la garde d'enfants ou les trajets domicile-travail
- Saisissez vos propres chiffres quand les chiffres automatiques sont faussés, par exemple quand l'argent va directement dans un portefeuille
- Ajoutez le widget « Progression FIRE » pour garder sur le tableau de bord le temps restant avant FIRE et votre prochain palier
Comment votre nombre FIRE et votre date de retraite sont calculés
Votre nombre FIRE correspond à vos dépenses annuelles divisées par votre taux de retrait. Avec $60,000 par an et un taux de 4 %, cela donne $1,500,000. Le planificateur projette ensuite votre patrimoine net mois par mois, avec votre rendement attendu et votre contribution mensuelle, jusqu'à ce qu'il atteigne ce nombre.
- Taux de retrait : 4 % par défaut, ou toute valeur de 1 % à 10 %
- Rendement attendu : un préréglage de marché comme le S&P 500 ou les actions mondiales, le rendement annuel réel de votre propre portefeuille, ou un chiffre personnalisé
Lean, Regular, Fat, Barista et Coast FIRE comparés
Chaque type a sa carte avec un objectif et une estimation de durée : vous voyez ainsi ce qu'une retraite plus frugale ou plus confortable vous coûterait en années. Lean, Regular ou Fat peut devenir votre objectif, et toute la page s'y adapte. Barista et Coast servent de comparaison. Par défaut, Lean et Fat valent 70 % et 150 % de votre nombre FIRE, et vous pouvez modifier les deux. Avec les mêmes chiffres que ci-dessus :
- Lean FIRE : $1.06M en 15 ans et 3 mois
- Regular FIRE : $1.52M en 20 ans et 4 mois
- Fat FIRE : $2.28M en 26 ans et 9 mois
- Barista FIRE : $1.22M avec $1,000 par mois de revenu à temps partiel, en 17 ans et 2 mois
- Coast FIRE : $355K aujourd'hui atteindraient votre objectif à 65 ans sans épargner davantage. À votre rythme actuel, vous pourriez arrêter d'épargner dans 6 ans et 2 mois
Votre fourchette de dates FIRE si les rendements sont plus élevés ou plus faibles
Une date unique paraît plus certaine qu'elle ne l'est. Le planificateur donne aussi une fourchette pour des rendements supérieurs ou inférieurs de 2 points de pourcentage chaque année : dans cet exemple, d'octobre 2043 à septembre 2052. Le graphique ombre cette fourchette et date vos paliers de 25 %, 50 % et 75 %. Si votre objectif est hors d'atteinte d'ici 50 ans, la page explique pourquoi et indique la contribution mensuelle qui vous permettrait de l'atteindre en 20 ans.
Vérifiez si vous êtes sur la bonne voie pour FIRE par rapport à votre ancienne prévision
Votre date FIRE évolue au gré de votre épargne et de vos dépenses. Le planificateur compare aujourd'hui avec la date qu'il vous aurait donnée un mois antérieur, il y a un an par défaut ou n'importe quel mois de votre choix, et indique si vous êtes en avance, dans les temps ou en retard. Dans cet exemple, la date est passée de juillet 2048 à mars 2047 : vous avez donc 1 an et 4 mois d'avance.
- Ouvrez le verdict pour voir votre date FIRE, votre épargne accumulée, vos dépenses et votre effort d'épargne, à l'époque et aujourd'hui, avec la variation de chacun. La ligne « Saved by now » compare votre solde avec ce que l'ancienne prévision attendait pour aujourd'hui
- Le graphique superpose votre patrimoine net réel depuis ce mois-là à la prévision de l'époque, pour que vous voyiez où vous avez dévié
- Le mois antérieur est reconstitué à partir de vos propres opérations et soldes : il n'y a rien à configurer. Il faut 3 mois de dépenses suivies avant le mois de comparaison
Bon à savoir
- Avec l'offre Essential, ouvrir le planificateur lance un essai unique de 14 jours. Ensuite, le planificateur et son widget sont verrouillés jusqu'à votre passage à Plus.
- La projection applique le même rendement fixe à chaque année. Il n'y a ni simulation de Monte Carlo ni modélisation du risque de séquence des rendements : la fourchette de 2 points est votre seule vision du risque de marché.
- Les impôts, les frais, les pensions de retraite et l'évolution de vos dépenses ne sont pas modélisés. Si vous pensez dépenser plus ou moins une fois à la retraite, saisissez ce chiffre à la place du chiffre automatique.
FAQ
Questions sur le planificateur FIRE
Qu'est-ce qu'un nombre FIRE ?
Le nombre FIRE est le capital nécessaire pour vivre de votre épargne indéfiniment : vos dépenses annuelles divisées par votre taux de retrait. À 4 %, cela représente 25 fois vos dépenses annuelles : $40,000 par an nécessitent donc $1,000,000. La règle des 4 % provient de données américaines portant sur des retraites de 30 ans : un taux plus bas est donc plus prudent si vous prévoyez de partir tôt.
Comment savoir si je suis sur la bonne voie pour atteindre FIRE ?
Comparez votre date FIRE avec celle d'un mois antérieur. MoneyMatter reconstitue le plan à partir de votre solde et de votre flux de trésorerie à ce mois-là, il y a un an par défaut, puis indique si votre date a avancé ou reculé et compare votre solde avec ce que ce plan prévoyait pour aujourd'hui.
Le calculateur FIRE est-il gratuit ?
Le calculateur FIRE de MoneyMatter est gratuit pendant 40 jours, sans carte bancaire, dans le cadre de l'essai des nouveaux comptes. Ensuite, il nécessite l'offre Plus, à $8 par mois ou $55 par an hors taxes. Si vous auto-hébergez MoneyMatter, le planificateur est gratuit, comme toutes les autres fonctionnalités.
Quelle est la différence entre Coast FIRE et Barista FIRE ?
Coast FIRE est le capital qu'il vous faut aujourd'hui pour que sa seule croissance atteigne votre objectif à l'âge choisi, 65 ans par défaut. Vous pouvez arrêter d'épargner, mais vous continuez à travailler pour couvrir vos dépenses jusque-là. Barista FIRE est l'objectif plus modeste qu'il vous faut si un revenu à temps partiel couvre une partie de vos dépenses dès le jour où vous quittez votre emploi à temps plein.
Ma maison ou ma voiture comptent-elles pour FIRE ?
Une voiture compte si vous l'activez, et une maison seulement si vous l'ajoutez vous-même. Les véhicules, les participations et les emprunts sont désactivés par défaut, et chacun a son interrupteur. MoneyMatter n'a pas de type de compte immobilier : une maison doit donc être un compte manuel que vous tenez à jour, et elle est alors comptée avec vos liquidités. Les liquidités, les comptes bancaires et les portefeuilles d'investissement comptent toujours.
Le calculateur FIRE tient-il compte de l'inflation ?
Oui. Il travaille avec des rendements après inflation : chaque objectif et chaque projection sont exprimés en pouvoir d'achat actuel, et le patrimoine net passé du graphique est converti de la même façon. Les préréglages de marché intègrent une inflation américaine de 3 %.
Puis-je utiliser le calculateur FIRE en dehors des États-Unis ?
Oui. Le plan est calculé dans votre devise principale. Les préréglages de marché utilisent des rendements américains et mondiaux avec l'inflation américaine : pour un autre pays, utilisez le rendement de votre portefeuille ou un rendement personnalisé, et définissez votre propre taux d'inflation.
- Suivi des investissementsSuivez actions, ETF et cryptos avec prix de revient, plus-values et dividendes.
- Suivi du patrimoine netSuivez dans le temps vos liquidités, investissements, véhicules, participations et dettes sur un seul graphique.
- Objectifs d'épargneRépartissez un compte entre plusieurs objectifs et suivez le rythme et la date d'atteinte de chacun.
Reprenez la main sur vos données financières
Inscrivez-vous au cloud en une minute, ou récupérez l'image Docker et lancez-la vous-même.
40 jours d'essai gratuit. Sans carte bancaire. Voir sur GitHub
- Sans pub, données jamais vendues
- Remboursé sous 14 jours
- Résiliable à tout moment
- Vos données exportables à tout moment