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Português (Brasil)Suivi du patrimoine net pour vos comptes, investissements, voiture et dettes
MoneyMatter est un outil de suivi du patrimoine net qui réunit tout ce que vous possédez et devez sur un seul graphique, des liquidités et portefeuilles à une voiture, une participation ou un prêt immobilier. Choisissez n'importe quelle période pour voir l'évolution de votre patrimoine net, et importez d'anciens relevés pour voir les années précédant votre inscription.
40 jours d'essai gratuit, sans carte bancaireDémo en direct : sans inscription, données fictives
Suivez vos actifs et vos dettes sur un seul graphique de patrimoine net
L'« Historique du patrimoine net » trace vos actifs, vos passifs et la différence entre les deux dans le temps, par semaine, mois, trimestre ou année. Les actifs sont répartis entre liquidités et comptes, investissements, véhicules et participations. Les passifs sont répartis entre cartes de crédit, emprunts et découverts. Survolez un point pour voir chaque composante du total à cette date, additionnée dans votre devise principale.
Un patrimoine net mis à jour à partir de vos données, sans tableur mensuel
Inutile de ressaisir un total à la fin de chaque mois. Chaque composante de votre patrimoine net se met à jour à sa façon, et le seul travail régulier concerne les données que vous saisissez à la main.
- Les comptes suivent vos opérations, saisies à la main, importées ou issues d'une connexion bancaire
- Les portefeuilles suivent les cours du marché : chaque jour pour les actions et les ETF, au moins une fois par heure pour les cryptos
- Un véhicule perd de la valeur en vieillissant, et vous pouvez remplacer l'estimation par une évaluation réelle
- Une participation évolue quand vous enregistrez une nouvelle valorisation
- Un emprunt diminue à mesure que vous enregistrez des paiements
L'historique de votre patrimoine net d'avant votre inscription
Le graphique est construit à partir de vos données : il peut donc remonter avant votre première connexion. Importez d'anciennes opérations depuis un fichier CSV, OFX ou QFX et elles complètent l'historique des soldes de chaque compte. Ajoutez vos achats et ventes passés à un portefeuille et il est valorisé au cours du marché à chaque date passée. Un véhicule entre dans le graphique à sa date d'achat. Un an de relevés vous donne un an d'historique de patrimoine net dès votre premier jour.
Suivez une épargne retraite ou un fonds géré d'après ses relevés
Certains avoirs n'ont pas de code boursier à suivre, comme une épargne retraite ou un compte d'investissement géré par votre banque. Ajoutez-le comme compte et, à réception d'un relevé, ajustez le solde à la valeur de clôture. Si votre compte affiche 10 215 EUR et que le relevé indique 10 480, la différence de 265 EUR augmente votre patrimoine net sans compter comme un revenu : vos rapports de dépenses et de revenus restent justes.
Mesurez la croissance de votre patrimoine net sur plusieurs années
La « Variation sur la période » indique de combien votre patrimoine net a évolué entre le premier et le dernier point du graphique, en montant et en pourcentage. Choisissez une plage de plus d'un an, comme « Tout l'historique », et vous obtenez aussi un taux de croissance annuel, par exemple environ 8 % par an, à condition que votre patrimoine net ait été positif aux deux extrémités.
- Si vous avez des portefeuilles, le rapport « Facteurs du patrimoine net » distingue ce que vous avez épargné de ce que vos investissements ont rapporté
Voyez votre patrimoine net liquide, ou laissez la voiture de côté
Dans l'« Historique du patrimoine net », filtrez sur n'importe quelle combinaison de types d'actifs et de passifs, et les totaux sont recalculés. Ne gardez que les liquidités et les investissements pour estimer votre patrimoine net liquide. Le widget « Patrimoine net » de votre tableau de bord a son propre menu d'engrenage pour exclure les emprunts, les véhicules ou les participations.
Bon à savoir
- Les portefeuilles ne peuvent pas se connecter à un courtier ou à une plateforme d'échange de cryptos. Vous saisissez les lignes à la main ou les importez depuis un fichier. Les obligations, options et fonds communs de placement ne sont pas pris en charge comme lignes : suivez-les avec un compte manuel.
- Les soldes automatiques nécessitent la synchronisation bancaire, disponible avec l'offre Plus et pendant l'essai, et incluse en auto-hébergement. LunchFlow et SimpleFIN facturent aussi leur propre abonnement. Avec Essential, vous saisissez ou importez vos opérations vous-même.
- Le patrimoine net est personnel. Un compte partagé avec vous ne compte pas dans votre total, et il n'existe pas de total combiné pour le foyer.
FAQ
Questions sur le suivi du patrimoine net
Guides pas à pas
Guides qui utilisent cette fonctionnalité
Comment calculer mon patrimoine net ?
Le patrimoine net correspond à vos actifs moins vos passifs. Si vous avez 30 000 d'épargne, 20 000 d'investissements, une voiture de 15 000 et un emprunt de 10 000, votre patrimoine net est de 55 000. MoneyMatter fait ce calcul pour vous à partir de ce que vous suivez, pour chaque point de votre historique.
Qu'est-ce qui compte dans mon patrimoine net sur MoneyMatter ?
Tout ce que vous suivez compte : comptes, portefeuilles, véhicules et participations, moins les dettes de carte de crédit, les emprunts et les découverts. Un compte à découvert compte comme une dette. Pour exclure un compte, par exemple un compte que vous suivez pour quelqu'un d'autre, activez « Exclure des statistiques ».
Puis-je inclure ma maison dans mon patrimoine net ?
Oui, sous forme de compte manuel dont vous mettez vous-même le solde à jour. MoneyMatter n'a ni type « bien immobilier » ni estimation automatique de logement, et le compte apparaît avec les liquidités et comptes. Un prêt immobilier ajouté comme emprunt compte comme une dette.
Pourquoi mon patrimoine net a-t-il changé alors que je n'ai ajouté aucune opération ?
Les taux de change font varier les soldes en devise étrangère, les cours du marché font varier les portefeuilles, et les véhicules perdent de la valeur en vieillissant. Si vous détenez 1 000 USD avec l'EUR comme devise principale, un dollar plus fort augmente votre patrimoine net ce jour-là. Rien de tout cela ne compte comme revenu ou dépense.
Puis-je suivre mon patrimoine net dans plusieurs devises ?
Oui. Chaque compte garde sa propre devise, et le total s'affiche dans votre devise principale. MoneyMatter prend en charge plus de 150 devises, avec des taux de change mis à jour chaque jour.
MoneyMatter est-il un outil gratuit de suivi du patrimoine net ?
Seulement en auto-hébergement, gratuit avec toutes les fonctionnalités. La version cloud propose un essai gratuit de 40 jours sans carte bancaire, puis aucune offre gratuite. Hors taxes, Essential coûte $5 par mois ou $30 par an, et Plus, qui ajoute la synchronisation bancaire, coûte $8 par mois ou $55 par an.
- Suivi des investissementsSuivez actions, ETF et cryptos avec prix de revient, plus-values et dividendes.
- Suivi des empruntsVoyez quand se termine un prêt immobilier ou un autre emprunt, et combien d'intérêts il reste à payer.
- Véhicules et participationsSuivez la valeur de votre voiture et la performance de vos participations, toutes deux comptées dans votre patrimoine net.
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