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Português (Brasil)Ein FIRE-Rechner, der auf deinen tatsächlichen Ausgaben basiert
Dieser FIRE-Rechner schätzt, wann du finanziell unabhängig werden und früher in Rente gehen könntest, und nutzt dafür deine eigenen Transaktionen statt Schätzungen. Er ist Teil des Plus-Tarifs und der 40-tägigen kostenlosen Testphase.
40-tägige kostenlose Testphase, keine Karte nötigLive-Demo: ohne Registrierung, mit Beispieldaten
Dein Datum für den Frühruhestand, aus deinen echten Ausgaben und Ersparnissen
Ein FIRE-Datum hängt von den Ausgaben ab, die du eingibst, und eine Schätzung kann es um Jahre verschieben. Dieser Planer ermittelt den Durchschnitt deiner Ausgaben und Ersparnisse aus deinen Transaktionen, über bis zu deine letzten 12 vollen Monate. Dann zeigt er, wie lange es dauert, bis du dein Ziel erreichst, in welchem Monat und, wenn du dein Geburtsjahr angibst, in welchem Alter. In diesem Beispiel ergeben rund $60,700 Ausgaben pro Jahr und $2,400 Ersparnisse pro Monat, zusätzlich zu bereits gesparten $201K, 20 Jahre und 4 Monate.
- Importiere deine bisherigen Transaktionen, um vom ersten Tag an ein Datum zu bekommen. Automatische Werte brauchen 3 volle Monate Historie, bis dahin gibst du deine jährlichen Ausgaben selbst ein
- Lass Kategorien weg, die mit dem Ruhestand enden, etwa Kinderbetreuung oder Pendeln
- Gib eigene Werte ein, wenn die automatischen danebenliegen, zum Beispiel wenn Geld direkt in ein Portfolio fließt
- Füge das Widget „FIRE-Fortschritt“ hinzu, um deine Zeit bis FIRE und den nächsten Meilenstein auf dem Dashboard zu sehen
So werden deine FIRE-Zahl und dein Rentendatum berechnet
Deine FIRE-Zahl sind die jährlichen Ausgaben geteilt durch deine Entnahmerate. Bei $60,000 pro Jahr und einer Rate von 4% sind das $1,500,000. Der Planer schreibt dann dein Nettovermögen Monat für Monat mit deiner erwarteten Rendite und deiner monatlichen Sparrate fort, bis es diese Zahl erreicht.
- Entnahmerate: standardmäßig 4%, oder jeder Wert von 1% bis 10%
- Erwartete Rendite: eine Marktvorgabe wie der S&P 500 oder Aktien weltweit, die tatsächliche Jahresrendite deines eigenen Portfolios oder ein eigener Wert
Lean, reguläres, Fat, Barista und Coast FIRE im Vergleich
Jeder Typ bekommt eine Karte mit Ziel und Zeitschätzung, sodass du siehst, was dich ein sparsamerer oder großzügigerer Ruhestand an Jahren kosten würde. Lean, reguläres oder Fat FIRE kann dein Ziel sein, und die ganze Seite richtet sich danach. Barista und Coast dienen dem Vergleich. Lean und Fat liegen standardmäßig bei 70% und 150% deiner FIRE-Zahl, und du kannst beide ändern. Mit denselben Zahlen wie oben:
- Lean FIRE: $1.06M in 15 Jahren und 3 Monaten
- Reguläres FIRE: $1.52M in 20 Jahren und 4 Monaten
- Fat FIRE: $2.28M in 26 Jahren und 9 Monaten
- Barista FIRE: $1.22M mit $1,000 Teilzeiteinkommen pro Monat, in 17 Jahren und 2 Monaten
- Coast FIRE: $355K heute würden ohne weiteres Sparen bis zum Alter von 65 auf dein Ziel anwachsen. Bei deinem aktuellen Tempo könntest du in 6 Jahren und 2 Monaten aufhören zu sparen
Deine FIRE-Zeitspanne bei höheren oder niedrigeren Renditen
Ein einzelnes Datum wirkt sicherer, als es ist. Der Planer zeigt auch eine Spanne für Renditen, die jedes Jahr 2 Prozentpunkte höher oder niedriger ausfallen: in diesem Beispiel Oktober 2043 bis September 2052. Das Diagramm schattiert diese Spanne und datiert deine Meilensteine bei 25%, 50% und 75%. Ist dein Ziel innerhalb von 50 Jahren nicht erreichbar, sagt die Seite, warum, und zeigt die monatliche Sparrate, mit der du es in 20 Jahren schaffen würdest.
Prüfe anhand deiner früheren Prognose, ob du auf FIRE-Kurs bist
Dein FIRE-Datum verschiebt sich, während du sparst und ausgibst. Der Planer vergleicht heute mit dem Datum, das er dir in einem früheren Monat genannt hätte, standardmäßig vor einem Jahr oder in einem beliebigen Monat deiner Wahl, und sagt dir, ob du vor dem Zeitplan, im Tempo oder hinter dem Zeitplan liegst. In diesem Beispiel hat sich das Datum von Juli 2048 auf März 2047 verschoben, du bist also 1 Jahr und 4 Monate voraus.
- Öffne die Einschätzung, um dein FIRE-Datum, deine Ersparnisse, Ausgaben und Sparrate damals und heute zu sehen, jeweils mit der Veränderung. Die Zeile „Bisher gespart“ vergleicht deinen Saldo mit dem, was die frühere Prognose bis heute erwartet hat
- Das Diagramm legt dein tatsächliches Nettovermögen seit jenem Monat über die damalige Prognose, sodass du siehst, wo du abgewichen bist
- Der frühere Monat wird aus deinen eigenen Transaktionen und Salden rekonstruiert, du musst also nichts einrichten. Er braucht 3 Monate erfasster Ausgaben vor dem Vergleichsmonat
Gut zu wissen
- Im Essential-Tarif startet das Öffnen des Planers eine einmalige 14-tägige Testphase. Danach sind der Planer und sein Widget gesperrt, bis du zu Plus wechselst.
- Die Prognose verwendet für jedes Jahr dieselbe feste Rendite. Es gibt keine Monte-Carlo-Simulation und keine Modellierung des Sequence-of-Returns-Risikos, die Spanne von 2 Prozentpunkten ist also dein einziger Blick auf das Marktrisiko.
- Steuern, Gebühren, Renten und Veränderungen deiner Ausgaben werden nicht modelliert. Wenn du erwartest, im Ruhestand mehr oder weniger auszugeben, gib diesen Wert statt des automatischen ein.
FAQ
Fragen zum FIRE-Planer
Schritt-für-Schritt-Anleitungen
Was ist eine FIRE-Zahl?
Die FIRE-Zahl ist der Betrag, den du brauchst, um dauerhaft von deinen Ersparnissen zu leben: jährliche Ausgaben geteilt durch deine Entnahmerate. Bei 4% ist das das 25-Fache deiner jährlichen Ausgaben, für $40,000 pro Jahr brauchst du also $1,000,000. Die 4%-Regel beruht auf US-Daten für einen 30-jährigen Ruhestand, daher ist eine niedrigere Rate vorsichtiger, wenn du früh in Rente gehen willst.
Woran erkenne ich, ob ich auf FIRE-Kurs bin?
Vergleiche dein FIRE-Datum mit einem früheren Monat. MoneyMatter rekonstruiert den Plan aus deinem Saldo und Cashflow zu diesem Monat, standardmäßig vor einem Jahr, zeigt dann, ob sich dein Datum nach vorn oder nach hinten verschoben hat, und vergleicht deinen Saldo mit dem, was dieser Plan bis heute erwartet hat.
Ist der FIRE-Rechner kostenlos?
Der FIRE-Rechner von MoneyMatter ist im Rahmen der Testphase für neue Konten 40 Tage lang kostenlos, ohne Karte. Danach erfordert er den Plus-Tarif für $8 pro Monat oder $55 pro Jahr zzgl. Steuern. Wenn du MoneyMatter selbst hostest, ist der Planer kostenlos, wie jede andere Funktion auch.
Was ist der Unterschied zwischen Coast FIRE und Barista FIRE?
Coast FIRE ist der Betrag, den du heute brauchst, damit allein das Wachstum bis zu einem gewählten Alter, standardmäßig 65, dein Ziel erreicht. Du kannst aufhören zu sparen, arbeitest aber weiter, um bis dahin deine Ausgaben zu decken. Barista FIRE ist das kleinere Ziel, das du brauchst, wenn ein Teilzeiteinkommen ab dem Tag, an dem du nicht mehr Vollzeit arbeitest, einen Teil deiner Ausgaben deckt.
Zählen mein Haus oder mein Auto für FIRE?
Ein Auto zählt, wenn du es per Schalter einbeziehst, ein Haus nur, wenn du es selbst hinzufügst. Fahrzeuge, Beteiligungen und Kredite sind standardmäßig ausgeschlossen und haben jeweils einen eigenen Schalter. MoneyMatter hat keinen Kontotyp für Immobilien, daher muss ein Haus ein manuelles Konto sein, das du aktuell hältst, und es zählt dann zu deinem Guthaben. Bargeld, Bankkonten und Investment-Portfolios zählen immer.
Berücksichtigt der FIRE-Rechner die Inflation?
Ja. Er rechnet mit Renditen nach Inflation, sodass jedes Ziel und jede Prognose in heutiger Kaufkraft angegeben ist, und das vergangene Nettovermögen im Diagramm wird genauso umgerechnet. Die Marktvorgaben enthalten 3% US-Inflation.
Kann ich den FIRE-Rechner außerhalb der USA nutzen?
Ja. Der Plan läuft in deiner Basiswährung. Die Marktvorgaben verwenden US- und globale Renditen mit US-Inflation, für ein anderes Land nutzt du daher die Rendite deines Portfolios oder einen eigenen Wert und legst deine eigene Inflationsrate fest.
- Investment-TrackingVerfolge Aktien, ETFs und Krypto mit Anschaffungskosten, Gewinnen und Dividenden.
- Nettovermögen-TrackerGuthaben, Investments, Fahrzeuge, Beteiligungen und Schulden in einem Diagramm im Zeitverlauf.
- SparzieleTeile ein Konto auf mehrere Ziele auf und sieh für jedes dein Tempo und das voraussichtliche Zieldatum.
Deine Finanzdaten gehören dir
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