Як вести облік грошей у кількох валютах

Припустімо, ви заробляєте в EUR, тримаєте заощадження в USD і платите за оренду в PLN. Кожен баланс можна переглянути окремо, але вам однаково хочеться знати, скільки у вас грошей загалом і чому ця сума змінилася в день, коли ви нічого не робили.

MoneyMatter відповість на обидва запитання, якщо ви налаштуєте рахунки й записуватимете обміни так, як показано в цьому посібнику.

Виберіть базову валюту під час реєстрації

MoneyMatter показує всі підсумки у вашій базовій валюті: на головній сторінці, у статистиці, звітах і підсумках груп рахунків. Виберіть валюту, у якій ви порівнюєте ціни, — зазвичай ту, у якій витрачаєте найбільше.

Екран Виберіть базову валюту з’являється одразу після реєстрації. За замовчуванням на ньому вибрано USD, тож перевірте вибір, перш ніж натиснути Підтвердити валюту.

Під час реєстрації можна вибрати будь-яку валюту. Пізніше перейти можна лише на валюту з довгою історією курсів, як-от USD, EUR, GBP, PLN, UAH, CHF, JPY, CAD чи AUD.

Створіть окремий рахунок для кожної валюти

Створіть у MoneyMatter по рахунку для кожного реального рахунку, у тій валюті, в якій він ведеться. У полі Валюта є лише ті валюти, які ви додали. Щоб додати ще одну, прокрутіть список донизу й натисніть Додати нову валюту +.

Перевірте валюту, перш ніж зберегти. Змінити її пізніше не вийде, тож через помилкову валюту доведеться створювати новий рахунок.

Якщо банківський рахунок містить кілька валют, як-от у Revolut, створіть по рахунку на кожну валюту: «Revolut EUR» і «Revolut USD». Об’єднайте їх у групу рахунків, і бічна панель покаже їхній спільний підсумок у вашій базовій валюті.

Імпорт CSV працює за тим самим правилом. Якщо для однієї назви рахунку у файлі є рядки у двох валютах, імпорт зупиниться з помилкою, тож спершу розподіліть ці рядки у файлі між окремими назвами рахунків.

Вводьте суму, яка списалася з рахунку

Кожна транзакція ведеться у валюті свого рахунку. Введіть суму, яка списалася з цього рахунку, і MoneyMatter конвертує її у вашу базову валюту.

• Ви платите 50 USD зі свого USD-рахунку. Введіть 50 у цьому рахунку.
• Ви платите 50 USD своєю EUR-карткою. Введіть у EUR-рахунку суму в EUR, яку списав банк. Щоб не втратити згадку про 50 USD, вкажіть їх у полі Оригінальна сума. Це поле не впливає на вашу статистику.

Щоб перевірити конвертацію, перемкніть сторінку транзакцій у режим Вигляд таблицею і подивіться на стовпець Базова сума.

Записуйте обмін валют як переказ

Припустімо, ви переводите 500 USD на EUR-картку і на неї надходить 460 EUR. Якщо записати це як витрату й дохід, ви завищите і загальні витрати, і загальні доходи. Запишіть переказ:

1. Натисніть Нова транзакція і виберіть вкладку Переказ.
2. Введіть 500 у полі Сума і виберіть USD-рахунок у полі З рахунку.
3. Виберіть EUR-картку в полі На рахунок і введіть 460 у полі Цільова сума.
4. Натисніть Створити.

MoneyMatter тут не пропонує курс. Його визначають ваші дві суми, тож запис збігається з тим, що насправді стягнув ваш банк чи обмінник.

Для банківських підключень (план Plus) потрібен ще один крок. MoneyMatter може сам прив’язувати перекази в одній валюті між підключеними рахунками, але обміни між валютами потрібно прив’язувати вручну. Доки ви цього не зробите, обидві частини враховуються як витрата й дохід. Відкрийте імпортовану транзакцію й виберіть вкладку Переказ. Якщо другу частину вже записано, скористайтеся кнопкою Прив’язати існуючу транзакцію. Якщо ні, виберіть інший рахунок.

Чому чистий капітал змінюється, коли ви нічого не витрачаєте

MoneyMatter використовує різні курси для різних показників:

• Транзакції зберігають курс на свою дату. Якщо ваша базова валюта — EUR і ви заплатили 50 USD 3 березня, MoneyMatter збереже базову суму за курсом того дня. Звіт за минулий місяць і сьогодні показує ті самі числа, що й місяць тому.
• Поточні баланси використовують найновіший курс. Курси оновлюються раз на день, о 18:00 UTC.
• Графіки балансу використовують курс кожного дня. Графік оцінює те, що ви мали в певний день, за курсом того дня.

Припустімо, ваша базова валюта — EUR, а у вас є 1 000 USD. Якщо курс знизиться з 0,92 до 0,90, ваш чистий капітал зменшиться на 20 EUR, хоча жодної транзакції не було.

З тієї ж причини, якщо у вас є іноземна валюта, доходи мінус витрати за місяць зазвичай не збігатимуться зі зміною чистого капіталу. Звіт показує, скільки ви витратили на той момент. Графік показує, скільки були варті ваші гроші того дня.

Задавайте власний курс, лише якщо вам потрібен один фіксований курс

Курс вашого банку рідко збігається з ринковим, тож вам може захотітися ввести власний. Перейдіть у Налаштування → Валюти, розгорніть рядок валюти, зніміть позначку Автоматичне оновлення, введіть курс у будь-яке з двох полів і натисніть Зберегти.

Ви отримуєте один курс на валюту, без прив’язки до дати:

• Його використовують нові транзакції та будь-яка транзакція, яку ви відредагуєте й збережете, навіть якщо вона датована минулим роком. Уже збережені транзакції зберігають свої базові суми, доки ви їх не відредагуєте.
• Баланси переходять на нього одразу після збереження. Для ручних рахунків MoneyMatter також перераховує всю історію балансу за цим курсом, тож графік для цієї валюти перестає відстежувати ринок.

Я б залишив Автоматичне оновлення увімкненим для більшості валют. Задати курс для окремого платежу не можна, а переказ і так фіксує реальний курс кожного обміну. Щоб повернутися, знову поставте позначку Автоматичне оновлення і натисніть Зберегти.

Якщо ви переїжджаєте в іншу країну

Коли змінюється валюта, у якій ви мислите, змініть базову валюту, зберігши всі дані. Перейдіть у Налаштування → Валюти й додайте нову валюту, якщо її немає в списку. Потім розгорніть її рядок, натисніть Встановити як базову валюту і підтвердьте.

MoneyMatter перераховує кожну транзакцію за ринковим курсом на її дату й конвертує баланси за сьогоднішнім курсом. Введені вами суми залишаються без змін. Перш ніж почати:

• Виділіть кілька хвилин. Не закривайте вкладку. Доки процес не завершиться, ви не зможете нічого додавати чи змінювати, якщо це стосується сум, на жодному пристрої.
• Спершу вимкніть спільний доступ. MoneyMatter блокує зміну, поки ви надаєте спільний доступ до рахунків або входите до сім’ї.
• Будьте готові заново задати власні курси. Ви задавали їх відносно старої базової валюти, тож більшість цих валют повернеться до режиму Автоматичний. Задайте свій курс знову, якщо він вам досі потрібен.
• По змозі робіть це лише раз. Через перемикання туди й назад конвертовані підсумки можуть відхилитися від початкових на кілька центів.