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FrançaisControle transferências e reembolsos em um app de orçamento sem distorcer seus totais
O MoneyMatter é um app de orçamento que permite controlar transferências e reembolsos sem inflar sua receita nem seus gastos. Movimentações entre suas próprias contas ficam fora dos dois totais, e o dinheiro devolvido por uma loja é descontado da compra.
40 dias de teste grátis, sem cartãoDemo ao vivo: sem cadastro, com dados de exemplo
Transferências entre contas ficam fora das suas receitas e despesas
Registre uma movimentação de 1.000 da conta corrente para a poupança como duas transações simples e você verá 1.000 gastos e 1.000 recebidos. Em vez disso, adicione-a como transferência: informe o valor, escolha as duas contas e salve. Os dois saldos mudam, e seus totais de receitas e despesas continuam como estavam.
- Registrou uma transferência como despesa ou receita por engano? Abra-a, mude para a aba “Transferência” e escolha a outra conta
- O mesmo formulário envia dinheiro para uma carteira de investimentos ou para um empréstimo
Vincule reembolsos às compras para que eles reduzam seus gastos
Gaste 200 em um notebook e receba 50 de volta: um app que trata os 50 como receita superestima os dois números. Abra o reembolso, escolha “Vincular reembolso” e selecione a compra. Sua categoria Eletrônicos passa a mostrar 150 gastos, sem nenhuma receita adicionada.
- Devolvendo itens um de cada vez? Uma compra pode ter vários reembolsos parciais, com um total acumulado conforme você os escolhe
- Em uma compra dividida, escolha a qual categoria o reembolso pertence
- O reembolso pode cair em outro cartão ou em outra moeda que não a da compra
Encontre e vincule transferências importadas com a “Correspondência de transferências”
Importe alguns meses de extratos e cada transferência chega como uma despesa e uma receita sem relação entre si. A “Correspondência de transferências” analisa um intervalo de datas e lista os prováveis pares em contas diferentes, cada um com uma pontuação de confiança. Você vincula ou rejeita cada um, e um par rejeitado fica fora das análises seguintes.
- Encontra transferências entre moedas, transferências que levaram dias para chegar e valores que diferem porque foi cobrada uma taxa
- A vinculação altera apenas o pareamento, então os saldos das suas contas continuam como estavam
- A revisão com IA filtra coincidências, como uma conta de restaurante que por acaso bate com um salário
Vinculação automática de transferências entre bancos conectados
Conecte dois bancos no plano Plus e os dois informam a mesma transferência. Após cada sincronização, o MoneyMatter vincula o par para você quando encontra exatamente uma correspondência com o mesmo valor e a mesma moeda, com datas a poucos dias de diferença.
- Transferências entre moedas e pares com várias correspondências possíveis geralmente esperam você vinculá-los manualmente ou na “Correspondência de transferências”
- Só um dos lados está em um banco conectado? Abra a transação importada, mude para a aba “Transferência” e escolha a outra conta, e o MoneyMatter cria lá o lado que falta
- Se um vínculo estiver errado, desfaça-o, e os dois lados voltam a ser uma despesa e uma receita comuns
Transferências entre moedas: informe o que saiu e o que chegou
Enviou 500 USD para um cartão em EUR e chegaram 460 EUR? Informe os dois números. Cada conta muda pelo próprio valor, e a taxa de câmbio é a que esses dois valores implicam, então ela bate com o que seu banco cobrou.
Transferências para uma conta que você não acompanha
Vai mover suas economias para um banco que você não adicionou? Registre a movimentação como “Fora da carteira”. Isso cria uma transação na sua conta, que altera o saldo dela e fica fora dos totais de receitas e despesas. Se você adicionar essa conta depois, pode vincular os dois registros em uma transferência comum.
Bom saber
- Transferências não podem ser planejadas nem ter data futura, então não é possível agendar com antecedência uma movimentação para a poupança.
- Uma transferência que você registra manualmente em uma moeda tem o mesmo valor nos dois lados. Se o banco cobrou uma taxa, registre-a como uma despesa separada.
FAQ
Perguntas sobre transferências e reembolsos
Guias passo a passo
Guias que usam este recurso
Transferências contam como receita ou despesa?
Não. No MoneyMatter, transferências entre suas próprias contas, movimentações para uma carteira de investimentos e transferências “Fora da carteira” ficam fora dos totais de receitas e despesas, mas continuam alterando os saldos das contas. A exceção é um pagamento de um empréstimo que você acompanha: o dinheiro que sai da sua conta conta como gasto.
Como registro o pagamento do cartão de crédito em um app de orçamento?
Registre-o como uma transferência da sua conta corrente para a conta do cartão de crédito. No MoneyMatter, as compras no cartão contam como gasto quando você as faz, e o pagamento fica fora dos totais de receitas e despesas, então nada é contado duas vezes.
Como evito que transferências importadas inflem minha receita?
Vincule as duas transações em uma só transferência. No MoneyMatter, abra qualquer um dos lados, mude para a aba “Transferência” e use “Vincular o outro lado”. Para muitos pares, abra “Transações” → “Otimizações” e rode a “Correspondência de transferências” em um intervalo de datas.
Como registro um reembolso em um app de orçamento?
Registre-o como receita e depois vincule-o à compra original para que ele reduza seus gastos. No MoneyMatter, você faz isso com “Vincular reembolso”, a partir de qualquer uma das transações, e isso também funciona quando você devolve um dinheiro que recebeu. Um reembolso que você não vincula conta como receita comum.
O que acontece quando um reembolso chega em um mês posterior?
No MoneyMatter, o relatório “Fluxo de caixa” desconta um reembolso vinculado do mês em que o dinheiro voltou, e o gráfico “Estrutura de despesas” o desconta do mês da compra. Pague 100 em janeiro e receba 30 de volta em fevereiro: com os dois meses selecionados, o “Fluxo de caixa” mostra 100 de despesas em janeiro e -30 em fevereiro, enquanto a “Estrutura de despesas” mostra 70 em janeiro. Se você olhar só fevereiro no “Fluxo de caixa”, os 30 aparecem como receita comum.
Transferências e reembolsos estão incluídos em todos os planos?
Sim. No MoneyMatter, transferências, reembolsos, vinculação manual e a “Correspondência de transferências” estão tanto no Essential ($5/mês ou $30/ano) quanto no Plus ($8/mês ou $55/ano), sem impostos. As conexões bancárias e a vinculação automática delas exigem o Plus. A revisão com IA usa a IA incluída no Plus e no teste de 40 dias, ou seu próprio modelo no Essential. Uma instalação auto-hospedada tem todos os recursos sem plano para comprar, e você fornece as chaves de IA.
- Múltiplas moedasMantenha contas em moedas diferentes e veja um só total, com cada transação convertida pela taxa de câmbio da própria data.
- Análises e relatóriosTendências de gastos, fluxo de caixa, fluxo do dinheiro e tabelas dinâmicas, sem montar nenhuma planilha.
- Importação de transaçõesTraga seu histórico de CSV, OFX, QFX, YNAB, Wallet, Microsoft Money ou extratos em PDF.
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